Nue-propriété et hypothèque inversée : solutions pour votre retraite ?

Atteindre 65 ans, prendre sa retraite et pouvoir subvenir aux besoins quotidiens devient une situation de plus en plus complexe. Selon les dernières données de la Sécurité Sociale, 47% des pensions de retraite ne atteignent pas le salaire minimum, et 73% des prestations de veuvage également. Dans ce contexte, et sachant que l'espagne est un pays de propriétaires, les retraités qui possèdent au moins un bien immobilier sans hypothèque choisissent de profiter de cet actif pour compléter leur pension et vivre pleinement leurs derniers jours.

"La retraite peut ne pas être comme on l'imaginait", commente Francesc Quintana, PDG et fondateur de l'agence Vivendex. "Même en possédant un bien immobilier, les frais associés à cette période de la vie peuvent poser un sérieux problème financier", explique l'expert. C'est ici que des alternatives comme la vente de la nue-propriété ou l'hypothèque inversée peuvent jouer un rôle important.

Avantages et inconvénients de la nue-propriété et de l'hypothèque inversée : une option "très à la mode" est la vente de la nue-propriété, qui est le droit au titre de propriété, mais pas à l'usage et à la jouissance.

"En vendant la nue-propriété, on obtient un revenu économique tout en conservant le droit d'usufruit, c'est-à-dire que le vendeur peut continuer à vivre et à profiter du bien immobilier jusqu'à la fin de sa vie. De plus, cette option permet de partager les frais associés à la propriété avec le vendeur, puisqu'il ne paierait que les frais de base de l'habitation, tels que l'eau, l'électricité et le gaz, tandis que l'investisseur prendrait en charge la taxe foncière et d'autres coûts supplémentaires".

Une autre possibilité est l'hypothèque inversée, qui se présente comme une autre option pour les personnes de plus de 65 ans souhaitant obtenir un versement mensuel en utilisant leur maison comme garantie.

Cependant, Quintana avertit que, bien que cela puisse être une option à considérer parce que le client conserve la propriété et son utilisation jusqu'à ce qu'il décède, "les taux d'intérêt sont souvent bien supérieurs à ceux d'une hypothèque normale et le montant perçu peut être seulement une fraction de la valeur du bien immobilier. En fait, en moyenne, les propriétaires qui choisissent cette option en espagne ne reçoivent que 18% de la valeur de leur bien".

Néanmoins, avant de prendre une décision, l'expert recommande "de solliciter des conseils professionnels et de s'informer sur les différentes possibilités, afin de pouvoir analyser les avantages et inconvénients et choisir celle qui convient le mieux à ses besoins".