Accès au crédit immobilier plus facile selon la Banque de France

Le secteur du crédit immobilier est-il sur le point de connaître un renouveau ? C'est ce que suggère François Villeroy de Galhau, gouverneur de la Banque de France, incitant les particuliers à mettre à l'épreuve leur banque.

Est-il temps de redoubler d'efforts auprès de sa banque ? Avec une production de prêts immobilier marquant le pas ces derniers mois, le gouverneur a signalé un changement imminent. "Le problème n'est plus celui de l'offre", a-t-il déclaré sur Franceinfo le 13 mars. Il a souligné que les banques françaises sont désormais prêtes à octroyer de nouveau des crédits immobiliers.

La hausse rapide des taux d'intérêt depuis 2022, mise en place par les banques centrales pour lutter contre l'inflation, a entrainé une baisse significative de la production de crédits immobiliers, avoue Villeroy de Galhau. Selon les derniers rapports de la Banque de France, la production de crédits à l'habitat s'est limitée à 129,5 milliards d'euros pour l'année 2023, traduisant une réduction de plus de 40 % et marquant ainsi un ralentissement considérable dans l'attribution des crédits par les banques.

Un dispositif permettant de réévaluer les demandes de crédit refusées : "Je pense que le problème de l'offre de crédit est révolu. Les banques sont de nouveau en mesure de fournir des prêts immobiliers. Il est crucial de vérifier cette possibilité avec sa banque", a insisté le gouverneur.

Même en cas de refus, cela ne signifie pas pour autant l'abandon d'un projet immobilier. Depuis février, le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), dont fait partie François Villeroy de Galhau, a introduit un mécanisme permettant de donner une seconde chance aux dossiers refusés, une mesure valable jusqu'en décembre 2024.

Toutefois, cette initiative peine à convaincre les acteurs du secteur qui critiquent principalement le plafond du taux d'effort imposé par le HCSF, le considérant comme un obstacle majeur. Depuis septembre 2021, cette autorité régulatrice exige que les dépenses récurrentes, y compris le logement, ne dépassent pas 35 % des revenus nets mensuels.

Malgré un assouplissement limité de cette règle en décembre, le gouvernement envisage d'aller plus loin. D'après Les Echos, Bruno Le Maire serait en faveur d'une loi réformant le HCSF, proposée par le député Renaissance Lionel Causse, bientôt à l'ordre du jour de l'Assemblée nationale. "Ils tentent de contourner leur propre règle des 35 %", commente un courtier avec désapprobation.

Les Français adoptent une posture d'attente : selon François Villeroy de Galhau, les Français adoptent une attitude plutôt attentiste vis-à-vis du marché immobilier, une tendance non justifiée par l'anticipation d'une baisse des prix. Outre les prix et les taux d'intérêt, la décision d'acheter est également influencée par des facteurs personnels, comme les projets familiaux.

En définitive, les problèmes rencontrés par le secteur immobilier, auparavant prospère avec des taux bas, ne se limitent pas au financement. Les normes et la disponibilité des terrains jouent également un rôle. "Lorsque le Premier ministre parle de simplification et de débureaucratisation, il y a véritablement matière à agir", a conclu Villeroy de Galhau.